Le meilleur investissement long terme que j’ai fait

Lorsque notre horizon d’investissement est lointain, c’est-à-dire au-delà de 20 ans, nous avons beaucoup plus de possibilités et il n’est pas toujours aisé d’élaborer une stratégie et de trouver le meilleur investissement long terme.

« Warren Buffett, vous êtes le deuxième homme le plus riche du monde et votre thèse d’investissement est si simple. Pourquoi tout le monde ne vous copie-t-il pas ? »

Jeff Bezos – PDG d’Amazon

« Parce que personne ne veut devenir riche lentement »

Warren Buffett – investisseur de légende

L’investissement en soi

L’investissement en soi, c’est dépenser du temps et de l’argent pour développer une compétence. On ne vous volera jamais qui vous êtes devenu. C’est donc, de loin, le meilleur investissement long terme.

Quand on est riche dans la tête, on est riche dans le porte-monnaie

Vous pouvez perdre vos investissements financiers, mais pas vos connaissances.

D’ailleurs, il a plusieurs histoires qui montrent que les riches ont tendance à bien rebondir après avoir perdu leur argent. Ils savent retrouver ce qu’ils ont perdu et même aller au delà.

Ça a été le cas de Donald Trump par exemple. Il a subi des faillites à 4 reprises en 18 ans et a dû vendre des propriétés personnelles comme son méga yacht et son entreprise aérienne. Cependant, il a largement récupéré ses pertes depuis. Est-ce qu’il a eu de la chance 4 fois ? Non je ne pense pas. Il a juste construit des compétences et des relations qui lui permettent de rebondir.

Petite histoire de Donald Trump qui croise un mendiant au moment où il était endetté :

Vous voyez cet homme ? En ce moment, il vaut 900 millions de dollars de plus que moi.

Donald Trump

Cela signifie que si vous vous construisez uniquement un patrimoine, vous aurez une peur bleue de le perdre. Et si jamais cela arrivait, vous n’arriveriez pas à le récupérer. Les vrais riches n’ont pas peur de perdre leur fortune. Pour eux, ça fait partie du processus. C’est pourquoi, il faut tout d’abord travailler ses connaissances, et ensuite les mobiliser pour acquérir du patrimoine.

Sur quoi se former ?

L’idée est donc de vous former sur les domaines de la vie qui sont incontournables comme :

• Communiquer aisément et efficacement
• Savoir négocier
• Créer des relations humaines
• Être productif
• Savoir bien gérer son temps
• Et… gérer son argent !

Mais aussi, approfondissez vos connaissances dans votre métier ou apprenez-en un autre qui vous plairait davantage. Si vous performez plus dans votre travail, vous obtiendrez une plus grande satisfaction de vos accomplissements et vous serez mieux valorisé.

Personnellement je me suis formé sur des dizaines de sujets différents comme la gestion du temps, le développement personnel, la psychologie, la communication, la négociation, le minimalisme et évidemment, tout ce qui est investissement et finance personnelle. Ses apprentissages font que le Alex d’aujourd’hui est une personne bien plus mature intellectuellement que le Alex de l’année dernière 😁 

L’investissement en immobilier

L’investissement en soi, c’est bien, mais ça n’est pas suffisant. Il faut aussi passer à l’action. Le domaine pour lequel le temps a le plus d’impact est l’investissement financier !

L’immobilier a l’immense avantage de permettre l’accès au crédit. Lorsqu’on est formé et que l’on fait un bon achat, on peut espérer acheter des biens sans apport et avoir un cashflow positif. Ça signifie que tous les mois, notre investissement nous rapporte de l’argent. C’est l’inverse de l’effort d’épargne qui consiste à devoir payer une partie des mensualités de prêt.

Étant donné que cela permet d’obtenir un actif de valeur en ne dépensant presque rien, c’est l’un des actifs à obtenir le plus tôt possible.

Par contre, il est vrai que ça ne conviendra pas à tout le monde. Par exemple, les personnes qui n’arrivent pas à obtenir un crédit, à ceux qui ne savent pas encore dans quelle région ils vont vivre ou à ceux qui n’ont aucune économie de côté.

Pour en savoir plus sur cet actif fabuleux, j’ai écrit un article dédié à expliquer les avantages et inconvénients de l’investissement immobilier. Si vous hésitez, il vous sera d’une grande aide.

Les Sociétés Civiles Immobilières

Pour ma part, j’ai carrément investi via une Société Civile Immobilière (SCI). En général, on investit via une SCI que lorsque l’on prévoit de transmettre ses immeubles à ses héritiers pour des raisons fiscales et patrimoniales. Ça en fait des investissements très long terme. J’ai déjà investi dans 2 immeubles via ma SCI. Cliquez ici pour découvrir mon article qui explique pourquoi investir via une SCI est intéressant.

Investir en bourse

Voici les rendements annuels du S&P 500 (un indice de la bourse américaine) :

Est-ce qu’il y a quelque chose qui vous frappe ? C’est complètement le chaos sur les rendements annuels. Les rendements vont de -43% à 55% et le nuage de point couvre presque toutes les possibilités. Et pourtant la rentabilité moyenne est de 10% annuel (« avg » sur le graphique). Ce qui est drôle c’est qu’en 100 ans de bourse, sur cet indice, une rentabilité de 10% n’est arrivée que 10 fois, tout le reste c’est des extrêmes.

Cela peut sembler grisant d’essayer d’obtenir +30% en une année, mais c’est surtout très dangereux. La méthode la plus prudente et très rentable est d’investir sur du long terme. Avec un rendement de 10% et grâce aux intérêts composés, vous doublez votre capital tous les 7 ans.

Donc si vous investissez 10 000€, vous obtiendrez 20 000€ au bout de 7 ans, 40 000€ après 14 ans et 80 000€ après 21 ans...

Pour retrouver tous les avantages (et inconvénients) de la bourse, lisez cet article !

Mes investissements en bourse

Tout l’argent que je n’utilise pas pour me former ou pour investir dans l’immobilier, je le place en bourse. C’est très simple, ça ne prend que le temps d’un versement par mois. Le tout est d’avoir une stratégie à la base.

Personnellement, je me suis formé à l’analyse fondamentale d’action. Cela permet de savoir départager les bonnes actions des mauvaises. Cela m’a beaucoup passionné. Cependant, ça demande beaucoup de temps donc finalement, j’ai préféré arrêter pour me consacrer aux activités pour lesquelles j’ai plus de valeur.

Si j’ai fait ce choix, c’est parce qu’il existe une alternative très intéressante, qui est les ETF (Exchange Traded Fund). Ce support d’investissement vous permet d’acheter des dizaines voire des centaines d’entreprises en même temps à moindres frais, et de ne plus vous embêtez à choisir les entreprises vous-même. L’ETF vendra automatiquement les actions que le marché considérera “en risque” de par sa capitalisation.

On pourrait dire que ce principe existe depuis des années, ça s’appelle les fonds d’investissement. Sauf que les frais de ces fonds sont élevés. Il y a des études qui montrent que sur 10 ans, seuls 25% des professionnels de la finance arrivent à battre les ETF. J’explique en détail ce qu’est un ETF et comment les choisir dans cette vidéo :

J’ai donc investi massivement sur les ETFs, et je compte aussi les garder longtemps 😁

Mais ça fait plus d’un meilleur investissement long terme ça ?

En effet, je ne pense pas qu’il n’y en ait qu’un seul. Je considère plutôt chaque investissement comme complémentaire.

• L’investissement en soi est primordial pour réussir dans chaque domaine que l’on souhaite approfondir.
• L’investissement immobilier est très intéressant pour mobiliser de la bonne dette.
• La bourse est l’investissement le plus passif et rentable qui existe sur du long terme.

Et vous, quel est le meilleur investissement long terme que vous n’ayez jamais fait ?

Cet article participe à l’évènement “Votre meilleur investissement” du blog Gérer et Investir son Argent. J’apprécie beaucoup ce blog, et mon article préféré est Comment réduire votre dépendance aux crédits.