Les 8 raisons fondamentales d’investir en bourse

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Investir en bourse, c’est devenir partenaire d’entreprises. Nous achetons des titres de propriété (actions), ce qui nous permet de profiter de la croissance et des dividendes de la société.

Ce type d’investissement a de nombreuses qualités et, d’après l’INSEE, seuls 12,5% des Français en profitent via des valeurs mobilières (actions et obligations) et 13,7% via des assurances vie en unité de compte (bourse). Personnellement, je trouve que c’est trop peu et je vais vous expliquer pourquoi.

Un rendement attractif

On peut voir ici que sur une grande échelle de temps (50 ans), les actions avec des dividendes réinvestis sont la classe d’actif avec le rendement le plus élevé.

Les actions avec des dividendes réinvestis veulent dire que chaque fois que vous recevez des dividendes, vous les utilisez pour acheter de nouvelles actions.

Avec un gain supérieur à 7517% en 50 ans, signifie 9,05% par an en moyenne. Comparé à un rendement annuel de 7,89% pour l’immobilier, c’est excellent.

Cependant, vous remarquerez grâce à ce graphique, l’impact de la volatilité de la bourse. Il y a des hauts et des bas, mais dans l’ensemble, on est largement positif. La chose la plus difficile que vous ayez à faire pour réussir en bourse est donc… de ne rien faire, même si tout le monde vous dit que c’est le chaos.

Diversification

Investir en bourse, c’est avoir accès à des milliers et des milliers d’entreprises très différentes. Elles pourront avoir des différents secteurs, devises, fiscalités, clients et tailles.

Cela est très bénéfique, car ça vous permet de réduire le risque de perte de patrimoine. En effet, il est rare que plusieurs secteurs d’entreprises aillent mal en même temps sur une longue durée.

Dans ce graphique, nous pouvons lire que la valorisation du secteur de la santé a montré une croissance de 33% sur l’année, alors que le secteur de la finance a plongé de -22%. L’année suivante, la tendance peut s’inverser selon le contexte économique. Si l’on diversifie par secteur, cela permet de diminuer la volatilité de notre performance en bourse  👌 

Les frais de courtage et de tenue de comptes sont extrêmement faibles

Lorsque vous allez investir en bourse, vous allez vous choisir un courtier en ligne qui va vous permettre d’effectuer les transactions.

Il est aussi possible de faire appel à sa banque pour investir en bourse mais, je ne le recommande pas parce que les frais sont élevés sans que cela soit justifié. De mon côté, j’ai un courtier en ligne et ses conseils sont très pertinents et il est disponible. Il n’a donc rien à envier à tous les banquiers que j’ai pu rencontrer jusque là.

L’objet n’est pas, dans cet article, de comparer les offres des différents courtiers mais de vous donner un ordre d’idée du prix à dépenser pour ce type de service.

De mon côté, je suis chez bourse direct, et voici leur grille tarifaire. Leurs frais de courtage sont dégressifs en fonction du montant investi, mais comptez 2€ pour chaque transaction de moins de 1000€. Il n’y a aucuns frais d’ouverture de compte, clôture, tenue de compte, droits de garde, etc.

Personnellement, cela fait plusieurs années que j’investis en bourse et je n’ai toujours payé que les frais de courtage qui sont très raisonnables comme vous avez pu le voir. Je fais entre 0 et 2 transactions par mois et c’est largement suffisant, donc vous aurez peu de perte en gestion.

Les impôts sont faibles

Nous sommes imposés à la fin de l’horizon d’investissement et uniquement sur la plus-value. La plus-value est la différence entre le prix d’achat et le prix de vente. Cela veut dire que même si le prix de vos actions augmente, vous ne paierez aucun impôt au cours de l’accumulation de patrimoine 🎉

Le seul impôt que vous serez susceptible de payer sera dans le cas de versement de dividendes. Dans ce cas, vous paierez des impôts sur le montant des dividendes à hauteur du Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30%.

À la fin de l’horizon de l’investissement, lorsque vous revendrez vos actions, vous paierez le PFU (30%) sur la plus-value.

Il existe même 2 enveloppes fiscales encore plus favorables qui sont le Plan d’Épargne en Action (PEA) et l’assurance vie en unité de compte, qui permettront de réduire à 17,2% la fiscalité voir 0% dans certains cas.

Montant minimum très faible

Vous pouvez investir en bourse avec 1€ voire même moins parfois. Il n’y a vraiment pas de montant minimum. C’est donc un investissement très abordable pour les particuliers.

Dans l’idéal, c’est quand même bien d’investir plusieurs centaines d’euros chaque fois pour limiter les frais de courtage mais ce n’est pas obligatoire.

Investir en bourse peut être très simple

Investir en bourse à l’époque

Pour investir en bourse au 19e siècle, il fallait avoir un courtier physique. Ce courtier physique donnait des recommandations, pouvait fournir à l’investisseur les documents comptables et communiqués des entreprises qui l’intéressaient.

Lorsqu’il avait l’intention d’acheter ou de vendre, il contactait son courtier et lui demandait d’acheter un certain nombre d’actions pour un certain montant. Le courtier devait donc se déplacer physiquement à la Bourse de Paris par exemple et enregistrer l’ordre pour son client. Cela prenait donc du temps et les frais de gestion étaient élevés.

Les fonds d’investissement

Assez vite sont apparus des fonds d’investissement. Cela a permis à des millions d’investisseurs qui n’avaient ni le temps ni l’envie de chercher sur quelles actions investir, de payer des gestionnaires de fonds pour le faire à leur place.

La bourse aujourd’hui

Maintenant, non seulement Internet a permis de mettre à disposition les informations des entreprises plus rapidement et de pouvoir effectuer des ordres d’achat depuis son ordinateur, n’importe quand. Mais aussi, il existe depuis plusieurs dizaines d’années, un outil qui permet de simplifier ÉNORMÉMENT cet investissement et de GRANDEMENT réduire les frais de vos investissements en bourse !!! ( OK je me suis un petit peu emballé là  😇 ). Cet outil s’appelle les ETF (Exchange Traded Fund).

ETF

C’est un rassemblement de plusieurs dizaines, voire centaines d’entreprises, et lorsque vous achetez un titre de propriété (une action), vous achetez l’ensemble des entreprises qui constituent ce panier d’actions. 

Ce qui est très intéressant est que c’est complètement automatisé. Vous n’avez donc plus à payer un gérant de fonds, le robot fait tout en autonomie, ce qui réduit de beaucoup les frais. De plus, la rentabilité moyenne des ETFs n’a rien à envier à la majorité des fonds d’investissement quand nous prenons en compte les frais. Cela signifie que les fonds d’investissement font parfois mieux que les ETF, mais finalement cela revient au même car vous payez des frais plus élevés. Par contre, quand les fonds d’investissement font moins bien… Vous payez quand même les frais.

Pour résumer, c’est simple à investir en bourse car :

• Tout est dématérialisé, donc vous n’avez pas à vous déplacer, vous pouvez investir de n’importe quand et de n’importe où.
• Vous pouvez déléguer le choix des actions à un fond d’investissement ou mieux, un ETF qui vous permettra à faibles frais, d’assurer une bonne rentabilité à long terme. Vous pouvez ainsi diversifier sur plusieurs actions et vous n’avez aucun travail à fournir à part investir de l’argent régulièrement.

La bourse et ses actifs liquides

Les actions sont très rapides à vendre et à acheter. Concrètement, si vous décidez de vendre, le lendemain, vous aurez l’argent sur votre compte. Imaginez la différence avec l’immobilier où il vous faut des mois, voire des années pour récupérer votre capital.

Investir en bourse = rente totalement passive

Les entreprises sur lesquelles vous investissez fonctionnent depuis des années. Le personnel est bien établi, il y a un dirigeant et vous partagez l’actionnariat avec des milliers et des milliers d’investisseurs.

Je ne recommande pas d’investir sur les actions en direct pour la grande majorité des gens car cela demande beaucoup d’étude pour chaque entreprise sur lequel investir et ils n’ont pas le temps de faire ça. Cependant, si vous investissez quand même sur des actions en direct, ce n’est pas grave si vous n’assistez pas aux assemblées générales, car les autres investisseurs se battent pour les mêmes intérêts que vous.

Si vous investissez via un fond ou via un ETF, vous n’avez pas le droit d’assister aux assemblées générales des entreprises sur lesquelles vous êtes investi. Vous n’avez donc absolument rien à faire. RIEN DU TOUT ! Est-ce que ce n’est pas merveilleux ?!

Alors ? Tapis pour la bourse ?

La bourse possède de très nombreuses qualités. Cependant, il a 2 grands défauts :

La volatilité

Comme j’en ai parlé au début, rester insensible à la volatilité du cours de vos investissements est la chose la plus difficile que vous aurez à faire et il suffit de regarder les nombreux groupes d’échanges sur la bourse pour se rendre compte qu’énormément de monde n’y arrive pas.

Le manque de levier de crédit

Ici, c’est plutôt un manque à gagner mais qui pèse très lourd. Il est difficile ou trop dangereux de faire appel au levier du crédit pour investir en bourse. Donc nous sommes obligés d’investir avec nos propres deniers. Même avec une excellente rentabilité, cela prendra donc du temps pour profiter du fruit de notre travail.

Investir en bourse, une question d’équilibre

Finalement, la bourse est complémentaire à l’investissement immobilier. A cause de l’effet de levier, je recommande d’investir d’abord en immobilier, et une fois que votre patrimoine est bien établi, concentrez-vous principalement sur la bourse. Cela ne signifie pas que vous ne devez pas du tout investir en bourse au début. Commencez au plus tôt avec des montants raisonnables, au moins pour gagner en expérience.

N’hésitez pas à partager cet article à vos proches qui n’investissent pas encore en bourse et je vous dis à bientôt dans un nouvel article  😉